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Risques n° 131

Septembre 2022

N° ISBN : 978-2-35588-102-2

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Editorial

Jean-Hervé Lorenzi, Editorial du n° 131

Société – Les risques liés aux nouveaux déséquilibres mondiaux

Entretien avec Sylvie Bermann, Ancienne ambassadrice de France en Russie, au Royaume-Uni et en Chine

Risques et solutions – Jeunesse et risque

Sandrine Lemery, Introduction
Helen Verryser, Quelles solutions pour quelle(s) jeunesse(s) ?

La jeunesse française est aujourd’hui confrontée à des défis économiques, sociaux et environnementaux, aggravés par la crise de la Covid-19. Les risques d’une génération sacrifiée sont grands et les solutions seront envisageables à condition de bien dresser, dans un premier temps, le portrait exact de cette jeunesse pour, ensuite, définir une action concrète en faveur de cette population. Cet article, en se basant sur les différentes études, actions et réflexions menées par le Cercle des économistes vous propose ainsi une description réelle de cette jeunesse, de ces attentes et présente les premières bases d’une politique économique de la jeunesse.

David Le Breton, Risques et jeunes générations

Qu’il s’agisse de ce que la santé publique nomme les conduites à risque ou les activités physiques ou sportives dites à risque, les jeunes générations sont profondément impliquées, elles paient un lourd tribut, surtout les garçons, à la morbidité ou à la mortalité. Par ailleurs les connotations de genre sont présentes dans les deux situations, avec notamment une nette suraccidentalité des garçons qui cherchent davantage que les filles la démonstration de soi, l’affichage de leur virilité.

Nathalie Irisson, La montée des addictions chez les 16-30 ans

La Macif publiait en juin dernier les résultats de la deuxième édition de son baromètre exclusif sur les conséquences des addictions chez les 16-30 ans et leur perception des risques auxquels ils s’exposent. Consommation d’alcool, de stupéfiants, d’écran… la crise sanitaire a fragilisé les jeunes Français et a inscrit ces pratiques dans la durée. Elles n’ont pas uniquement des conséquences sur leur santé mais touchent également leur vie sociale, leur équilibre émotionnel, leur sécurité que ce soit dans l’espace public ou dans leur vie privée. Décryptage des enseignements clés de cette édition 2022.

Agnès Rénié et Valérie Meesseman, Les jeunes, une population en mal d’assurance ?

La génération Z, segment des 15-30 ans, née sous le signe de l’urgence climatique et des réseaux sociaux, marquée profondément par la crise sanitaire et les bouleversements sociétaux actuels, porte en elle un changement profond de société, et un nouveau rapport à l’assurance. Face à ces changements, les assureurs peuvent faire le dos rond, ou choisir de s’adapter pour répondre à leurs besoins, et préparer avec eux le monde de demain.

Patrick Cohen, La jeunesse au confluent des défis de l’assurance

La jeunesse est au confluent des trois défis – des usages, du langage et de l’image – auxquels fait face le secteur de l’assurance. Comprendre quels sont les nouveaux comportements à protéger, les nouvelles attentes à satisfaire et les nouvelles exigences auxquelles se conformer, au sein de cette classe d’âge qui porte en elle l’avenir de nos sociétés, est bien la condition sine qua non d’une croissance durable de nos entreprises.

Analyses et défis – Inflation et assurance

Pierre-Charles Pradier, Introduction
Pierre Martin, L’assurance face au risque d’inflation

« Tant que la monnaie française vagabondera, on ne peut espérer pour l’assurance qu’une vie végétative. » En cette année 1948 de « grande inflation » qui atteint près de 60 % par an, record du siècle, l’économiste Jean Fourastié était pessimiste quant à l’avenir de la branche. Alors que beaucoup (trop) de nos contemporains avaient hâtivement prédit la fin de l’inflation, 2022 correspond pourtant à son grand retour dans les pays développés : plus de 5 % en France, davantage encore en Allemagne, près du double aux Etats-Unis. Nous nous proposons de trouver des éléments de réponse aux questions des assureurs du temps présent à partir d’un détour par le passé, fondé sur des travaux portant sur plusieurs sociétés françaises d’assurance IARD, tant il est vrai que « l’historien pose au passé les questions du présent » (Marc Bloch).

Jean-François Boulier, Quel risque l’inflation fait-elle peser sur un portefeuille ?

L’ambition de cet article est modeste : exprimer les quelques convictions d’un investisseur, notamment de portefeuilles de sociétés d’assurance, convictions qui ont été forgées au cours de son activité, de 1987 à 2020. Sur cette période, l’inflation n’a fait que décroître, alors qu’elle était le problème majeur à la fin des années 1970, marquées par les deux chocs pétroliers et leurs impacts économiques. Mes convictions sont de trois ordres. D’abord je pense que l’inflation est aussi difficile à prévoir dans le long terme, voire plus difficile, que ne le sont les marchés financiers dans le court terme. Ensuite que rares sont les actifs financiers dont les valorisations ne sont pas détériorées par l’inflation. Enfin, que la gestion d’un patrimoine, notamment à l’actif d’une société d’assurance, peut néanmoins s’attacher à prévenir et à gérer le risque d’inflation.

Gilles Moëc, Choc d’inflation et régime monétaire, l’angle de l’assurance

Mesurer l’impact d’un retour de l’inflation sur le secteur de l’assurance, compte tenu de sa sensibilité spécifique aux taux d’intérêt, ne peut se faire sans prendre en compte le régime macroéconomique d’ensemble dans lequel il intervient. La réaction des grandes banques centrales depuis le début de cette année est rassurante de ce point de vue. Au-delà du choc actuel, l’émergence de causes structurelles de hausse des prix, comme la transition écologique, suggère toutefois que l’ère de « l’inflation zéro » est derrière nous.

Paul Esmein, L’impact de l’inflation sur l’assurance IARD

La poussée inflationniste actuellement à l’œuvre a un impact significatif sur l’assurance IARD, d’autant que cet impact se cumule avec la multiplication des sinistres climatiques. Dans un scénario d’inflation prolongée, l’effet sera particulièrement marqué sur les risques longs (responsabilité civile, construction, sécheresse…). Cela entraînera nécessairement des conséquences tarifaires, mais les assureurs disposent de leviers pour les atténuer. Plus généralement, cette situation rappelle l’importance de la mutualisation, et le poids de certains postes dans le coût de l’assurance.

Marie Brière, Comment couvrir le risque d’inflation ? Tout dépend du régime macroéconomique

Quelle devrait être l’allocation d’actifs stratégique optimale pour les investisseurs qui cherchent à couvrir le risque d’inflation ? La réponse à cette question simple dépend crucialement du régime macroéconomique. La diversification est également essentielle.

Jean-Paul Faugère, Assurance et inflation

La résurgence de l’inflation, qu’elle soit temporaire ou plus durable, induit une réflexion nouvelle des assureurs sur leur gestion, voire sur leur stratégie. Le coût des sinistres, la maîtrise des frais, l’évolution de l’offre produits et celle des actifs seront des déterminants forts de la rentabilité et de la solvabilité. Les défis renouvelés de l’assurance en France doivent être relevés avec une anticipation suffisante, y compris en modélisant les scénarios défavorables en toute transparence. Cette transparence témoignera de la solidité des acteurs et confortera la confiance.

Etudes et débats

Arthur Charpentier, Y a-t-il des morts acceptables ? ou comment finir une pandémie

Zylberman [2021] notait que « cette pandémie a commencé avec le premier cas, mais elle ne se terminera pas avec le dernier cas […] on ne peut pas dater la fin d’une pandémie et le début d’une endémie ». Pourtant, mi-avril, le président français a glissé dans une entrevue [Garnier, 2022] que « la société [est] en sortie de Covid », laissant entendre que la pandémie de SRAS-CoV-2 était terminée. A la même époque, le virus tuait encore plus d’une centaine de personnes par jour, selon les statistiques officielles. S’il est légitime de s’interroger sur ce qu’est précisément un « mort de la Covid », il peut sembler étonnant que 100 morts par jour (pendant plus de trois mois consécutifs) aient suscité autant d’indifférence, et qu’un tel niveau soit interprété comme la fin de la pandémie.

Actualité de la Fondation du risque

Arthur Charpentier, Assurance : discrimination, biais et équité

Ce texte est le résumé de l’article publié dans Opinions et débats n° 25 de juillet 2022 par l’Institut Louis Bachelier, téléchargeable à l’adresse https://www.institutlouisbachelier.org/assurance-discrimination-biais-et-equite/

Recension

Nicolas Chatenier et Laurent Seminel, La clé anglaise. Géopolitique de la gastronomie française par Pierre-Charles Pradier
Pierre François et Claire Lemercier, Sociologie historique du capitalisme par Pierre Martin
Daron Acemoğlu et James A. Robinson, Why nations fail par Carlos Pardo

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Cette revue trimestrielle à caractère scientifique s’adresse à tous les publics en offrant une information à la fois généraliste mais aussi technique sur les grands sujets qui touchent le monde de l’assurance, décryptés par des professionnels reconnus venus de tous les horizons.

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François-Xavier Albouy
Gilles Bénéplanc
Corinne Cipière
Charlotte Dennery
Jean-Hervé Lorenzi
Pierre-Charles Pradier
Philippe Trainar
Daniel Zajdenweber

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